Co je složené úročení
Složené úročení je princip, kdy se připsané úroky přidají k vkladu a v dalším období se úročí i ony. Peníze tak nerostou rovnoměrně, ale zrychlují se — úroky vydělávají další úroky. Albert Einstein ho prý označil za osmý div světa; přehánění sem nebo tam, je to motor dlouhodobého spoření a investování.
Kouzlo je v čase. Na krátkém horizontu je rozdíl proti prostému úročení malý, ale po dvaceti či třiceti letech tvoří úroky z úroků většinu výsledku. Proto se vyplatí začít brzy a nechat peníze pracovat co nejdéle.
Jak se to počítá
Jednorázový vklad poroste podle FV = vklad × (1 + i)n, kde i je úrok za jedno období a n počet období. Pravidelné měsíční vklady se sčítají jako spořicí anuita — každý vklad se úročí od chvíle, kdy ho přidáte. Kalkulačka počítá s měsíčním připisováním, takže roční úrok dělí dvanácti.
Časté dotazy
Jaký je rozdíl mezi jednoduchým a složeným úročením?
U jednoduchého úročení se úrok počítá pořád jen z původního vkladu. U složeného se připsané úroky přidají k základu a dál se úročí, takže výsledek roste zrychleně. Na delším horizontu je rozdíl obrovský.
Proč tolik záleží na době spoření?
Protože úroky z úroků se nabalují exponenciálně. Většina konečného výnosu vznikne až v posledních letech. Každý rok navíc na začátku má proto mnohem větší dopad než stejná částka přidaná těsně před koncem.
Počítá kalkulačka s inflací a daněmi?
Ne, výsledek je v nominálních korunách před zdaněním. Reálnou kupní sílu sníží inflace a z výnosu se může odvádět daň. U investic navíc úrok není zaručený. Číslo proto berte jako orientační.