Jak se splátka počítá
Hypotéky i spotřebitelské úvěry se splácejí anuitně — měsíční splátka je po celou dobu fixace stejná. Mění se jen její vnitřní poměr: na začátku jde větší část na úroky a menší na jistinu, postupně se to obrací.
Výši splátky určuje vzorec splátka = jistina × i ÷ (1 − (1 + i)−n), kde i je měsíční úroková sazba (roční děleno dvanácti) a n je počet měsíců. Z něj plyne i to, proč delší splatnost sníží měsíční splátku, ale celkové přeplacení naopak zvedne — peníze si půjčujete déle.
Časté dotazy
Co je anuitní splátka?
Anuitní splátka je po celou dobu fixace stejně vysoká. Skládá se z úroku a úmoru jistiny, jejich poměr se ale v čase mění — zpočátku platíte hlavně úroky, ke konci hlavně jistinu.
Jak dobu splácení ovlivní přeplacení?
Delší splatnost sníží měsíční splátku, protože dluh rozložíte do více měsíců. Zaplatíte ale víc na úrocích, protože si peníze půjčujete delší dobu. Kratší doba znamená vyšší splátku, ale nižší celkové přeplacení.
Je výsledek přesný?
Měsíční splátka z úroku odpovídá realitě, ale skutečná cena úvěru zahrnuje i poplatky, povinná pojištění a po fixaci novou sazbu. Reálné RPSN proto bývá vyšší. Pro závazné číslo si nechte zpracovat nabídku v bance.